Банк Израиля ужесточил требования по ипотеке

Вопреки прогнозам аналитиков глава Банка Израиля профессор Стэнли Фишер объявил в понедельник, 29 октября, о том, что учетная ставка на ноябрь будет снижена на 0,25% и составит 2%.
Темпы экономического роста несколько снизились, и, согласно прогнозам, эта тенденция сохранится и в начале 2013 года.
Кроме того, Банк Израиля утвердил новые ограничения на выдачу ипотечной ссуды (машканты). В частности, максимальный размер ипотеки может составлять не более 75% от стоимости жилья в случае приобретения первой квартиры, не более 70% в случае, если речь идет об улучшении жилищных условий и не более 50%, если квартира приобретается для сдачи в аренду или получатель ипотеки является жителем иностранного государства. 

по материалам www.mignews.com

Август стал рекордным месяцем по объему взятых израильтянами ипотечных ссуд

Согласно данным Банка Израиля, в августе 2012 года банки предоставили покупателям жилья ипотечные ссуды ("машканты") на общую сумму 5,8 млрд шекелей, что на 18% больше, чем в июле, и на 65% больше среднего показателя за последние 12 месяцев.

Таким образом, август стал рекордным месяцем для израильского рынка ипотечного кредитования, пишет газета "Глобс".

Главной причиной роста числа обращений израильтян за ипотекой в августе стало повышение налога на добавленную стоимость на 1%, которое вступило в силу 1 сентября. В связи с этим многие покупатели квартир на первичном рынке поторопились заключить сделку до повышения налога и сэкономить значительную сумму.

Еще одной причиной стало снижение процентной ставки Банка Израиля, благодаря чему процент по ипотеке стал ниже. 

 

по материалам www.newsru.co.il

Банк Израиля снизил размер ипотеки до 1/3 от цены жилья

Аудитор банков Дуду Закен обнародовал "указания" по выдаче ипотечных кредитов жителям Израиля.
Согласно указаниям, банки смогут выдавать клиентам не более трети от стоимости покупаемой кватиры в виде иоптечного кредита, в случае, если речь идет о кредите с переменным процентом.
На настоящий момент израильтянам выдано ипотечных кредитов на общую сумму 50 миллиардов долларов. 80% из них – кредиты с переменным ставкой, привязанные к "прайму".
Цель принимаемых драконовских мер, по словам Закена, - "поставить израильскую публику в известность о том, что проценты по кредитам с плавающим процентом имеют тенденцию к росту".
Закен соберет сегодня руководителей коммерческих банков для обсуждения "указаний". Главы банков недоумевают, указывая на то, что "Банк Израиля и так уже все решил".

по материалам www.mignews.com

2010 год стал рекордным по объему ипотеки. Банк Израиля пытается "остудить" рынок

Согласно данным Банка Израиля, в 2010 году банки предоставили покупателям жилья ипотечные ссуды ("машканты") на общую сумму 42,7 млрд шекелей, что на 33,6% больше, чем в 2009 году.
Таким образом, минувший год стал рекордным для израильского рынка ипотечного кредитования, пишет газета The Marker .
Основной причиной этого стала низкая процентная ставка Банка Израиля и как результат низкий процент по ипотеке.
Общая сумма ипотечных ссуд, взятых израильтянами в декабре 2010 года составила 4,65 млрд шекелей. Лидирует по этому показателю июнь, когда сумма выданных банками "машкант" достигла 4,82 млрд шекелей.
В минувшем году Банк Израиля начал предпринимать шаги, призванные "остудить" квартирный рынок.
В начале июля вступило в силу указание, согласно которому при выдаче ипотеки, превышающей 60% от стоимости приобретаемого ее получателем жилья, банки должны увеличивать отчисления по сомнительным долгам.
На сегодняшний день при выдаче ссуды, превышающей 60% от стоимости жилья, банк обязан отчислять по сомнительным долгам 0,75% от размера ссуды, что увеличивает стоимость ипотеки для получателя.

Жилье дорожает, но все больше израильтян спешат получить ипотечные ссуды

Казалось бы, на фоне стремительного повышения цен на жилье граждане должны вести себя осмотрительно и не спешить брать ипотечные ссуды, возврат которых может через какое-то время оказаться для них "неподъемным". Однако статистические данные, опубликованные сегодня Банком Израиля, свидетельствуют об обратном: повышение цен на аренду вынуждает многие семьи брать "машканты", возврат которых может рано или поздно оказаться под вопросом.
В частности, сообщается, что в ноябре ипотечные ссуды получили в коммерческих банках 7721 семья – на 27% больше, чем в соответствующий период 2009 года. Общая сумма выданных им "машкант" составила 4,3 миллиарда шекелей – против 3,38 миллиарда в ноябре прошлого года.
Впрочем, главное – на 51% возрос средний размер ипотечной ссуды, выдаваемой на покупку квартиры: в ноябре он составил 557 тысяч шекелей – против 368 тысяч в соответствующий период прошлого года. Правда, в июне этого года израильтяне брали еще более высокие ипотечные ссуды: в среднем 576 тысяч шекелей.

Процент на долгосрочную ипотеку упал до рекордной отметки

Несмотря на попытки Банка Израиля снизить привлекательность ипотечных ссуд, ужесточив условия их выдачи, торговые банки в борьбе за клиентов продолжают снижать цены на ипотеку.
Средний процент на ипотечные ссуды в ноябре вырос на 0,02%, однако на самом деле подорожали лишь ссуды сроком до 5 лет (включая долгосрочные ссуды с переменным процентом). Средний процент по таким ссудам, опустившийся в июле 2010 года до минимума в 1,99%, вырос за последние месяцы до 2,05%.
Процент по ссудам от 5 до 12 лет снизился по сравнению с октябрем до 2,02%, вернувшись к рекордной отметке, достигнутой в сентябре. Ссуды сроком от 12 до 15 лет и сроком от 15 до 17 лет также незначительно подешевели по сравнению с октябрем (2,52% вместо 2,53% и 2,49% вместо 2,5%).

Банк Израиля: израильтяне стали брать меньше ипотечных ссуд

Согласно сообщению Банка Израиля, в октябре 2010 года банки предоставили покупателям жилья ипотечные ссуды ("машканты") на общую сумму 3,9 млрд шекелей, что на 20% меньше зафиксированного в июне рекордного уровня в 4,9 млрд шекелей.
Общее число сделок по выдаче ипотеки составило в октябре 6,751. Это на 22% ниже июньского показателя. Средний размер ссуды составил 575 тыс шекелей, сообщает газета "Калькалист".
С начала 2010 года банки предоставили израильтянам ипотечные ссуды на общую сумму 38,8 млрд шекелей, что является рекордным показателем для израильского рынка банковских услуг.
Напомним, в начале июля вступило в силу указание Банка Израиля, согласно которому при выдаче ипотеки, превышающей 60% от стоимости приобретаемого ее получателем жилья, банки должны увеличивать отчисления по сомнительным долгам.

Процент на долгосрочную ипотеку достиг рекордного минимума

Несмотря на старания председателя Банка Израиля Стэнли Фишера по охлаждению перегретого рынка недвижимости, ипотечные ссуды продолжают дешеветь, провоцируя рост цен на квартиры.
Последовательное повышение учетной ставки до отметки в 2% привело к прекращению снижения процентов только на краткосрочные и среднесрочные ссуды. Так, средний процент на ссуду сроком до 5 лет составляет теперь 2,06% вместо 2,03%, однако уже средний процент на ссуду сроком от 5 до 12 лет снизился, правда незначительно - с 2,03% до 2,02%. Ипотечные ссуды на более длительные промежутки времени подешевели гораздо значительнее. Стоимость ссуды сроком от 12 до 15 лет составляет 2,48% вместо 2,51%, ссуда сроком от 15 до 17 лет подешевела с 2,56% до 2,49%. Ссуда сроком от 17 до 20 лет впервые стоит меньше 3% годовых. Она подешевела с 3,01% до 2,94%. Ссуда сроком выше 20 лет стоит теперь в среднем 3,2% вместо 3,34%.

по материалам www.newsru.co.il

Хизкиягу: Банк Израиля продолжит ужесточать правила выдачи машканты

Инспектор по надзору за банковской деятельностью Рони Хизкиягу сообщил в интервью экономическому приложению к газете "Маарив", что Банк Израиля может дополнительно осложнить выдачу ипотечной ссуды.
В частности, Хизкиягу может предложить сократить сумму ипотечной ссуды с 70% до 60% от стоимости квартиры, а также увеличить уровень ликвидности в ипотечных банках.
Инспектор сообщил, что обеспокоен ростом цен на жилье, составившим 22% за полтора года, что значительно превосходит рост цен в других отраслях экономики. Он подчеркнул, что дальнейший рост стоимости квартир потребует от властей принять соответствующие меры.
По его словам, необходимо также вмешательство министерства финансов и министерства строительства.
Рони Хизкиягу сообщил, что его беспокоит сложившаяся тенденция оплачивать долгосрочные сделки, исходя из текущего уровня учетной процентной ставки. По его словам, Банк Израиля призывает ипотечные банки объяснять клиентам, как на них отразится повышение учетной ставки. Глава Банка Израиля профессор Стэнли Фишер должен огласить учетную ставку на август сегодня. По прогнозам экспертов, он поднимет ставку на 0,25%, но Фишер уже давно доказал, что прогнозы на его счет далеко не всегда верны.

по материалам сайта www.newsru.co.il

Банк Израиля ужесточает контроль за выдачей ипотечных ссуд.

Банк Израиля обеспокоен ситуацией, складывающейся на рынке недвижимости, где в последнее время установилась тенденция на повышение цен на квартиры. Размер ипотечных ссуд растет вместе с ценами на жилье, опережая рост уровня жизни и доходов израильтян.

Складывается ситуация угрожающе похожая на ту, что была в Соединенных Штатах, где банки раздавали ссуды людям, которые не способны были их выплачивать. В результате в США и во всем мире разразился экономический кризис.
В этой связи инспектор банков при Банке Израиля выпустил 24-го мая распоряжение, предписывающее ипотечным банкам пересмотреть кредитные файлы на предмет рискованности выделения крупных ипотечных ссуд.
Проверка должна принять во внимание уменьшение платежной способности людей, взявших ссуду на приобретение квартиры, и связанные с этим риски.
Банк Израиля потребует от банков особых гарантий для ипотечных ссуд, выданных после 1 апреля 2010 года и составляющих более 60% стоимости квартиры. До сих пор банки давали ссуды до 70% стоимости квартир.
Покупателям придется увеличить долю собственных вложений в квартиру. Кроме того, вырастет процент на ипотечные ссуды.

Порядок получения ипотечного кредита гражданами РФ в банках Израиля

Иностранные граждане (зарубежные покупатели недвижимости в Израиле, не зависимо - евреи или нет) могут взять в одном из израильских банков ипотечный кредит (ипотека, машканта) при предоставлении соответствующих документов и гарантии. Размер ссуды (ипотечного кредита) на приобретения жилой недвижимости в Израиле – до 60% от стоимости квартиры. Следует отметить, что когда покупатель получает машканту (ипотеку) – банк становится совладельцем его недвижимости (дома, апартаментов, квартиры и т.п.) на период до момента полной выплаты. Банк осуществляет так называемый ибуд, совместное владение.

Какие шаги нужно предпринять россиянину (без гражданства и без открытого счета в банке Израиля) для получения ипотеки?

В первую очередь, необходимо получить разрешение банка на ипотеку (ипотечный кредит) при предоставлении следующих документов:

Ипотека. Изменение процентных ставок.

В январе 2010 года средний процент по ипотеке возрос на 0,17% и составил 2,54%. Это первое повышение среднего процента по ипотеке после десяти подряд месяцев снижения данного индекса.
Средний процент на ипотечные ссуды сроком до 5 лет вырос на 0,2% и составил 2,33%. Процент на ссуды сроком от 5 до 12 лет составил 2,54% (рост на 0,23%), на ссуды сроком от 12 до 15 лет – 3,1% (рост на 0,05%), на ссуды сроком от 15 до 17 лет – 3,08% (без изменений), на ссуды сроком от 17 до 20 лет – на 3,68% (рост на 0,08%), а на ссуды сроком свыше 20 лет – 3,98% (рост на 0,1%).
Средний процент по ипотеке используется банками для расчета размера штрафа за досрочное погашение ссуды, а также в качестве индекса, к которому привязывается ссуда с переменным процентом.

по материалам сайта www.newsru.co.il